پسانداز کردن و داشتن یک برنامه ریزی مالی خوب در اجتماع امروزی امری ضروری است. داشتن یک حساب بانکی به افراد کمک میکند بتوانند پسانداز خود را به خوبی مدیریت کنند. داشتن حساب پس انداز به معنای حفظ و نگهداری پول در یک جای امن و مطمئن است. با داشتن حساب بانکی افراد میتوانند علاوه بر مدیریت هزینههای زندگیشان، ماهیانه مبلغی را پسانداز کنند. هر حساب بانکی دارای یک شماره حساب و شماره شبا است. این که کاربرد شماره حساب و شماره شبا چیست، مواردی هستند که در این مقاله به آنها خواهیم پرداخت. همچنین قصد داریم نحوه دریافت شماره شبا و شماره حساب را بیان کنیم.
حساب بانکی ثبت وقایع حساب مالی بین مشتری و بانک را نشان میدهد و از نظر بانکداری ممکن است یکی از انواع زیر باشد:
در حسابهای قرض الحسنه بانک در ازای دریافت پول سپردهگذار به او سود نمیدهد. حساب قرض الحسنه به دو دسته تقسیم میشود:
به افرادی که حساب سپرده قرض الحسنه جاری دارند دست چک تعلق میگیرد. افراد دارای این نوع حساب باید دارای شرایط لازم برای افتتاح حساب جاری باشند؛ شرایطی مانند کارمند بودن، داشتن شرکت، دارای جواز کسب و غیره.
سپرده قرض الحسنه پس انداز مناسب تراکنشهای کوچک و پولهای کم است. این حساب در قرعه کشیها شرکت داده میشود و به آن جایزه تعلق میگیرد.
حساب سرمایه گذاری نوع دیگری از حساب قرض الحسنه است که به آن سود تعلق میگیرد. این نوع حساب در دو دسته کوتاه مدت و بلند مدت جای میگیرد:
رایجترین حساب سپرده سرمایه گذاری که بانک به صورت روزشمار به آن سود میدهد، سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت است. سود این نوع حساب به صورت ماهیانه واریز میشود.
در این نوع سپرده سرمایه گذاری فرد نمیتواند تا زمان اتمام قرارداد مبلغی را از حسابش دریافت کند. به این نوع حساب نیز سود تعلق میگیرد.
کارت بانکی، کارت بانک، کارت نقدی یا همان کارت عابر بانک (ATM Card)، کارتی است که توسط بانکها و موسسات مالی و اعتباری صادر میشود و میتوان از آن در دستگاههای خودپرداز برای انجام عملیاتی مانند دریافت وجه، انتقال وجه، استعلام موجودی و غیره استفاده کرد. انواع کارت بانکی شامل موارد زیر میشوند:
کردیت کارتها به یک حساب بانکی متصل هستند و در صورتی که هیچ موجودی در کارت نباشد نیز میتوانند پرداخت انجام دهند. این نوع کارتها برندهای ویزا کارت و مستر کارت را به خود میگیرند و با حساب پشتیبانی که نزد بانک دارند این امکان را فراهم میکنند تا پرداختهای فرد بیشتر از موجودی حساب بانکیاش باشد. بسیاری از شرکتهای خارجی این کارتها را در اختیار کارمندانشان قرار میدهند. کارمندان میتوانند بر مبنای حقوق دریافتیشان از آنها استفاده کنند. در پایان ماه مبلغ بدهی از حقوق آنها تسویه میشود. کردیت کارتها در ایران قابل دسترسی نیستند.
کارتهای متصل به یک حساب بانکی هستند. در این نوع کارتها تنها به اندازه موجودی حساب میتوان پرداخت و خرید انجام داد.
این نوع کارتها به حساب بانکی متصل نیستند و تنها به میزان موجودی که دارند میتوان پرداخت و خرید انجام داد. این نوع کارتها پراستفادهترین کارتهای مرزی در ایران هستند و اغلب به صورت کارتهای فیزیکی یا مجاری تحت برندهای ویزا کارت و مستر کارت میتوان به آنها دسترسی پیدا کرد.
شماره حساب بانکی در واقع همان شمارهای است که از طریق آن میتوانید حسابتان در بانک را بشناسید. کاربرد شماره حساب بانکی برای انتقال وجه داخلی بین حسابهای یک بانک است. تمامی حسابهای حقیقی، حقوقی، سپرده سرمایه گذاری و جاری دارای شمارهحساب هستند. این شماره هیچوقت منقضی نمیشود.
شماره کارت در واقع شمارهای است که به حسابهای سپرده کوتاه مدت شخصی تعلق میگیرد. این شماره هر فرد تنها مختص خودش است و با دیگری متفاوت است. کاربرد شماره کارت جابجایی بین بانکی است. شماره کارت تاریخ انقضا دارد.
شبا شمارهای ۲۴ رقمی است که یک حساب بانکی را به صورت منحصر به فرد در تمام نظام بانکی کشور مشخص میکند. به عنوان مثال:
IR0696000000010324200001
در شماره شبای بالا دو رقم انگلیسی سمت چپ کد کشور، دو رقم بعدی کترل صحت ساختار (۰۶)، سه رقم بعدی شناسه بانک (۹۶۰) و ۱۹ رقم آخر برگرفته از شماره حساب است.
در حال حاضر شبا برای نقل و انتقال وجه بین بانکها از طریق سامانه ساتنا (سامانه تسویه ناخالص آنی) کاربرد دارد.
با استفاده از شماره شبا میتوانید پول را از یکی از حسابهایتان در هر بانک به حساب دیگر در بانک دیگر انتقال دهید.
برای محاسبه شماره شبا باید با ورود به صفحه محصول هر بانک، شماره حساب خود را وارد کنید تا شماره شبا به دست آید.
برای دریافت شماره شبای بانک ملی ایران، لازم است کد دستوری زیر را به شماره ۲۰۰۰۸۰۱۸ ارسال کنید.
برای دریافت شماره شبای بانک ملت به لینک زیر مراجعه شود:
https://ebanking.bankmellat.ir/ebanking/produceShebaCode.bm
برای دریافت شماره شبای بانک تجارت به لینک زیر مراجعه شود:
http://www.tejaratbank.ir/portal/default.aspx?tabid=1323
برای دریافت شماره شبا بانک مسکن به لینک زیر مراجعه شود:
https://epayment.bank-maskan.ir/banking/shebainquery.aspx
برای دریافت شماره شبا بانک اقتصاد نوین به لینک زیر مراجعه شود:
http://www.en-bank.com/iban/iban.aspx
برای دریافت شماره شبای بانک کشاورزی به لینک زیر مراجعه شود:
برای دریافت شماره شبای بانک سپه به لینک زیر مراجعه شود:
برای دریافت شمارهشبای بانک صادرات به لینک زیر مراجعه شود:
http://www.bsi.ir/Pages/sheba.aspx
جمع بندی
همانطور که گفته شد داشتن شماره حساب بانکی و شماره شبا برای نقل و انتقالات بانکی بسیار مهم است. نحوه دریافت آن هم بطور مفصل در بالا بیان کردیم. باید توجه داشته باشید که ارائه شماره شبا به دیگران مشکلی برایتان ایجاد نمیکند. اگر فردی شماره حساب بانکی شما را داشته باشد به راحتی میتواند به شماره شبا دسترسی پیدا کند.