با ماهیت صندوق  وام خانگی و وام قرض‌‎الحسنه آن در پست‌های قبلی آشنا شدید. این صندوق‌ها انواع مختلفی دارد که ساده‌ترین و رایج‌ترین آن صندوق قرض‌الحسنه عادیست که ماهانه اعضای صندوق، مقدار قسط مساوی پرداخت می‌کنند و تعداد سهم مساوی هم دارند. ولی مسئله اینجاست که افراد تمایل دارند با توجه به وضعیت مالی خودشان، در صندوق حضور داشته باشند که این امکان در صندوق های قرض الحسنه عادی لحاظ نشده است. برای رفع این محدودیت، صندوق خانگی به صورت سهمی اجرا و وام قرض‌الحسنه سهمی اعطا می‌شود. ما در این مطلب قصد داریم به تعریف صندوق وام قرض‌الحسنه سهمی بپردازیم و مزیت‌های آن را بیان کنیم.

صندوق سهمی و وام قرض‌الحسنه سهمی چگونه اجرا می‌شود؟

در یک صندوق عادی برای جمع کردن ماهانه ۷ میلیون تومان (با قسط پایه ۱ میلیون تومانی) به ۷ نفر نیاز است. ممکن است سه نفر از اعضای صندوق که توانایی مالی بیشتری دارند بخواهند مثلا به جای ۱ میلیون تومان، ۲ میلیون تومان بپردازند. در این حالت، این افراد به جای ۱ سهم ۱ میلیون تومانی، ماهانه ۲ میلیون تومان پرداخت می‌کنند. بنابراین در هر ماه، مجموعا ۱۰ میلیون تومان وام قرض‌الحسنه اعطا می‌گردد.

در صندوق سهمی نسبت به صندوق قرض‌الحسنه عادی با تعداد نفرات مساوی، تعداد دوره‎‌های زمانی صندوق قرض‎‌الحسنه بیشتر می‌شود. در همان مثال بالا، اگر ۷ نفر با هم صندوق قرض‌‎الحسنه عادی تشکیل دهند، وام‌‎دهی‌‎ها هفت ماه طول می‎‌کشد؛ در حالی که با ایجاد صندوق قرض‌‎الحسنه سهمی، این فرآیند ۱۰ ماه طول می‎‌کشد. اما می‌توان دید که در صندوق سهمی وام قرض‌الحسنه هر دوره نیز بیشتر می‌شود. ضمن اینکه باید توجه داشت در صندوق سهمی، مقدار وام قرض‌الحسنه نیز بیشتر می‌گردد.

برای حل مشکل بیشتر شدن تعداد دوره‌‎ها، دو راه حل توسط افراد پیشنهاد می‌شود. اول به جای اینکه دوره‎‌های زمانی قرعه‎‌کشی ماهانه باشد، به صورت هفتگی در نظر گرفته شود. در این حالت هر هفته یک بار قرعه‎‌کشی انجام می‌‎شود و یک نفر به عنوان فرد برنده وام انتخاب می‎‌شود. گرچه همین راه‎‌حل سبب می‎‌شود تعداد تراکنش‎‌ها زیاد ‎شود و هر عضو صندوق باید قسط خود را هر هفته به حساب برنده واریز کند. البته که مشکل تکرار و تعداد پرداخت‌ها در نرم‌افزار ضامن حل شده است و افراد می‌توانند بسیار راحت‌تر پرداخت‌های هفتگی یا ماهانه صندوق قرض‌الحسنه خود را انجام دهند.

راه حل دوم، انتخاب چند برنده به صورت معین در هر دوره است. در صندوق‎‌های عادی غالبا در هر دوره، یک نفر برنده می‎‌شود. اما در حالت چند برنده در هر دوره ۲ نفر (یا بیشتر) برنده می‌شوند. با این تفاوت که پولی که در هر دوره جمع می‎‌شود، بین این دو نفر تقسیم شود. بنابراین صندوقی که در حالت عادی ۲۰ ماه (یا هفته) طول می‎‌کشد، در حالت دو برنده بودن در هر دوره، ۱۰ ماه (یا هفته) طول خواهد کشید.

برنده شدن وام قرض‌الحسنه سهمی چگونه است؟

طبیعتا هر کسی سهم بیشتری در صندوق‌‎های سهمی داشته باشد، شانس بیشتری برای برنده شدن نیز دارد. هر عضو صندوق قرض‌الحسنه سهمی، به تعداد سهم خود برنده وام قرض‌الحسنه می‌شود. فردی که یک سهم دارد، یک بار برنده وام قرض‌الحسنه می‌گردد و فردی که ۳ سهم دارد، ۳ بار برنده وام قرض‌الحسنه می‌شود.

در صندوق‌های قرض‌الحسنه سهمی ترتیب برنده شدن وام قرض‌‎الحسنه به دو صورت است:

• در حالت اول، قرعه‎‌کشی بین اعضای صندوق انجام می‌شود. در این حالت فرد به اندازه سهم‌‎هایی که دارد، به صورت متوالی برنده می‎‌شود. برای مثال، فردی که چهار سهم دارد، در نوبت برنده شدن خود چهار ماه پشت سر هم وام دریافت می‎‌کند.
• در حالت دوم، قرعه‌‎کشی بر اساس سهم انجام می‌‎شود. به این ترتیب هر ماه قرعه‌‎کشی انجام و هر ماه یک نفر برنده وام قرض‌‎الحسنه می‎‌شود. در این حالت هر فرد در ماه‎‌های مختلف به اندازه تعداد سهم باقی‎مانده خود، برنده وام قرض‎‌الحسنه می‎‌شود. در این حالت ممکن است فرد در دوره‎‌های مختلف و نه لزوما متوالی برنده وام قرض‎‌الحسنه شود.

صندوق سهمی چه مزیتی دارد؟

در صندوق‌‎های سهمی، با تعداد افراد کمتر می‌توان وام قرض‌الحسنه بیشتری گرفت.

سهم بیشتر شانس بیشتری هم برای برنده شدن شما می‌آورد.

در مدت زمان کمتری به مبلغ دلخواه خواهید رسید.

هر عضو صندوق سهمی بنا بر میزان توانایی مالی خود در صندوق شرکت می‎‌کند.

در صندوق سهمی وام هر دوره نسبت به قرض‌‎الحسنه عادی بیشتر است.

نتیجه گیری

هدف این صندوق‎‌ها ایجاد بستری امن و متنوع برای گردهم آمدن افراد معتمد در جهت گرفتن وام‎‌های قرض‎‌الحسنه است.

از این رو افراد می‌توانند با توجه به شرایط مالی، میزان نیاز به پول و تعداد اعضا صندوق مناسب خود را انتخاب و ایجاد کنند.

با توجه تمایل افراد به تشکیل صندوق سهمی، پلتفرم ضامن امکان ساخت صندوق‎‌های سهمی را نیز فراهم کرده است.

در این پلتفرم انتخاب برنده به صورت قرعه‌کشی ماهانه یا هفتگی برگزار می‌‎شود. به این ترتیب هر عضو صندوق در هر دوره شانس برنده شدن وام قرض‌‎الحسنه را دارد و افراد با توجه به تعداد سهم‎‌هایشان می‌‎توانند در ماه‌‎های مختلف برنده وام قرض الحسنه باشند.