امروزه به دلیل شیوع ویروس کرونا، صرفه‌جویی در وقت و همچنین گسترش بانکداری الکترونیک، هر بانک در سایت اینترنتی خود سرویس‌هایی را برای انتقال وجه در نظر گرفته است. از طرف دیگر، پرداخت قبض‌ها از طریق اپلیکیشن‌های موبایل یا درگاه‌های بانک الکترونیک انجام می‌شود و مردم دیگر برای انجام چنین کارهایی نیاز به مراجعه حضوری به بانک‌ها را ندارند. ما در این مطلب از سایت ضامن قصد داریم روش‌ های انتقال وجه و نقل و انتقال وجوه بین بانکی را بیان کنیم.

لازم به ذکر است که بانکداری الکترونیک تنها محدود به پرداخت نیست و از این طریق می‌توان مبالغ مختلفی را نیز انتقال داد. در واقع روش‌های مختلفی برای انتقال وجه وجود دارد که هر کدام دارای محدودیت‌هایی هستند. به عنوان مثال از طریق کارت به کارت نمی‌توان مبالغی بیش از ۳ میلیون تومان را انتقال داد که آن هم توسط اینترنت بانک یا اپلیکیشن بانک ممکن است.

حال اگر فردی بخواهد مبلغی بیش از ۳ میلیون تومان را انتقال دهد باید از کدام یک از روش‌های انتقال پول استفاده کند؟

انواع روش‌ های انتقال وجه

انواع روش‌ های انتقال وجه را می‌توان در موارد زیر خلاصه کرد:

۱-سامانه ساتنا (سامانه تسویه ناخالص آنی)

ساتنا نام یکی از سامانه‌های الکترونیکی است که جایگزین چک‌های رمزدار بین بانکی شده است. این روش انتقال وجه عموما برای شرکت‌ها مورد استفاده قرار می‌گیرد و کاربر هیچ کارمزدی را در قبال استفاده از آن نمی‌پردازد. ساتنا به صورت آنی و فوری مبالغ بین ۱۵ میلیون تومان تا ۵۰ میلیون تومان را به هر حسابی در هر بانکی منتقل می‌کند.

این نوع روش انتقال وجه تنها از طریق داشتن شماره شبای حساب مبدا و مقصد امکان‌پذیر است. لازم به ذکر است که عملیات تسویه در ساتنا تنها در روزهای کاری انجام می‌شود. نحوه دریافت شماره شبا را اینجا بخوانید.

۲-سامانه پایا

یکی از پرطرفدارترین روش‌ های انتقال وجه پایا است. همانند ساتنا، در این روش نیز کاربر هیچ کارمزدی را در قبال استفاده از آن نمی‌پردازد.

از طرف دیگر، برخلاف ساتنا که در آن انتقال وجه به صورت آنی انجام می‌شود، در پایا ساعت واریز در طول شبانه روز چندین بار است. همچنین، دستور پرداخت‌هایی که خارج از ساعات کاری ارسال می‌شوند، در اولین فرصت (اولین چرخه اولین روز کاری) انجام می‌شود.

لازم به ذکر است در سامانه پایا اگر حواله صادر شده طی روز و ساعت کار بانک‌ها صادر شود، همان روز به حساب مقصد واریز خواهد شد و اگر حواله صادر شده در روز تعطیل و یا خارج از ساعت کار بانکها صادر شود، روز کاری بعد به حساب مقصد واریز خواهد شد.

اگر فردی قصد استفاده از سامانه پایا را برای انتقال وجه داشته باشد، در یک روز می‌تواند تا ۱۵ میلیون تومان را منتقل کند. این نوع روش انتقال وجه نیز تنها از طریق داشتن شماره شبای حساب مبدا و مقصد امکان‌پذیر است.

۳-چکاوک (سامانه انتقال تصویر چک)

سامانه چکاوک نوعی سامانه انتقال وجه درون بانکی است. در این روش‌ انتقال وجه، بعد از اینکه مشتری چک را به بانک تحویل داد، بانک چک را اسکن می‌کند و تصویر آن را همراه با شماره حساب و نام ذینفع با استفاده از بارکد خوان یا به صورت دستی وارد سامانه می‌کند.

بعد از تائید شعبه، چک به همراه اطلاعاتش به بانک بدهکار منتقل می‌شود. در آنجا بعد از کنترل موجودی، پول به حساب مشتری واریز می‌شود.

۴-شبکه شتاب (شبکه تبادل اطلاعات بین بانکی)

شتاب نام یکی دیگر از روش‌ های انتقال وجه است که دستگاه‌های خودپرداز و دستگاه‌های پوز به آن متصل هستند.

مبلغ انتقال پول در شبکه شتاب از طریق دستگاه خودپرداز در هر شبانه روز نهایتا ۳ میلیون تومان است.

این روش انتقال وجه با نام کارت به کارت نیز در ایران رایج است. اگر فردی می‌خواهد پول بیشتری را انتقال دهد باید با شعبه بانک مراجعه کند و فرمی را پر کند.

در چنین حالتی دیگر محدودیتی در انتقال وجه وجود نخواهد داشت. از طرف دیگر، در این روش انتقال وجوه به صورت آنی انجام می‌شود و به ازای انتقال هر یک میلیون تومان، ۵۰۰ تومان به عنوان کارمزد از حساب کاربر کم می‌شود.

لازم به ذکر است در صورت مراجعه به خودپرداز بانک خودتان، چنانچه قصد انتقال پول به یکی از حساب‌هایتان یا حساب فرد دیگری در بانک خودتان را داشته باشید، هیچ کارمزدی از حساب شما کم نخواهد شد.

۵-شاپرک

شاپرک نوعی روش پرداخت متکی به کارت خوان است. کارت خوان یا دستگاه پوز، وسیله‌ای است که طی آن وجه از حساب دارنده کارت برداشته می‌شود و به حساب فروشنده واریز می‌شود.

این دستگاه علاوه بر امکان پرداخت وجه، عملکردهای مختلف دیگری از جمله پرداخت قبض، خرید شارژ، دریافت صورتحساب، گزارش روزانه و … نیز دارد.

۶-درگاه پرداخت مستقیم (IPG)

یکی دیگر از روش‌ های انتقال وجه درگاه‌های پرداخت هستند. با کمک درگاه پرداخت اینترنتی می‌توان تراکنش‌های مالی را به صورت اینترنتی انجام داد. این روش مناسب افرادی است که وب‌سایتشان دارای نماد اعتماد الکترونیکی است.

چنین افرادی می‌توانند بدون هیچ کارمزدی و از طریق تمامی کارت‌های عضو شتاب خود، هزینه کالا و خدماتشان را دریافت کنند.

سیستم واریزها و نقل و روش های انتقال وجه در اپلیکیشن ضامن به چه صورت است؟

در سیستم پرداخت ضامن، پول از طریق شاپرک زیر نظر بانک مرکزی انتقال پیدا می‌کند. در این روش، پول ۲۴ ساعت بلوکه می‌شود و سپس به حساب مقصد واریز می‌شود.

همچنین عملیات تسویه در سیستم پرداخت شاپرک تنها در روزهای کاری انجام می‌شود. در روزهای تعطیل پول در حساب شاپرک می ماند و فردای روز تعطیل انتقال می یابد.

لازم به ذکر است در سیستم ضامن انتقال وجه برای کاربران نیز از طریق سامانه‌های پایا و ساتنا انجام می‌شود که طی آن هر زمان که کاربر نسبت به برداشت وجه اقدام کند، مطابق مقررات ذکر شده برای این دو سامانه، پول به حساب وی واریز می‌شود.

جمع بندی

برای انتقال وجوه بین بانکی و چرداختها روشهای زیادی وجود دارد که هر کدام در نوع خود کارآمد هستند. ما در این مطلب روش های انتقال وجه را بیان کردیم و کارایی هر کدام را بررسی نمودیم. در اپلیکیشن ضامن سیستم پرداخت پول از طریق سیستم شاپرک انجام می‌شود. شاپرک یکی از سیستم‌های امن پرداخت است. همچنین اپلیکیشن ضامن انتقال وجه را از طریق سامانه‌های ساتنا و پایا انجام می‌دهد. برای انجام امور بانکی خود و نقل و انتقال وجوه با ما در تماس باشید.