صندوقهای قرضالحسنه خانوادگی در بین دوست و آشنایان همیشه طرفداران زیادی دارد. فرآیند دریافت وام از بانک بسیار خستهکننده و زمانبر است. از طرفی پیدا کردن سند و ضامن، خود میتواند یکی از موانع موجود برای مراجعه به بانک باشد. به همین علت گروههای خانوادگی و دوستانه که اعتماد بیشتری به هم دارند، دور هم جمع میشوند و با توجه به قوانین و شرایطی که دارند، اقدام به راهاندازی صندوق قرضالحسنه خانوادگی و دوستانه میکنند.اما مشکلی که اکثر اوقات وجود دارد مدیریت زمان اعطای وام به هر نفر و انتخاب برنده صندوق قرض الحسنه خانوادگی است.
سؤالی که ممکن است پیش آید، چگونگی راهاندازی و مدیریت صندوقهای قرضالحسنه خانگی است. معمولا این صندوق در بین افرادی که اعتماد کافی به هم دارند رایج است. گروهی که برای راهاندازی صندوق اقدام میکنند، معمولا یک مدیر و حسابدار تعیین میکنند و شرایط کار و قوانین صندوق را مشخص میکنند. در این قوانین مسائلی مانند مبلغی که هر نفر در ابتدای کار و هر ماه باید پرداخت کند، میزان وام در هر نوبت، چگونگی انتخاب وامگیرنده و … باید واضح و مشخص باشد تا مشکلی بین اعضا پیش نیاید.
می توانید در این صندوقها شرایط استثنائی برای کسانی که نیاز فوری به پول دارند نیز در نظر بگیرید. معمولا تا اینجای کار مشکلی وجود ندارد، اما تعیین و انتخاب برنده در صندوق قرض الحسنه خانوادگی همیشه یکی از مهمترین دغدغههایی است که سهامداران صندوق با آن مواجه هستند. چند روش برای این منظور طراحی شده است که میتوانید از آنها استفاده کنید.
اگر میخواهید صندوق قرضالحسنه راه بیندازید، بهتر است از همان ابتدا قوانین آن را کاملا واضح و روشن تعیین کنید؛ حتی میتوانید یک قرارداد یا اجرائیه تنظیم کنید و آن را به طور کامل برای تمام اعضا شرح دهید. افرادی که در این صندوقها سهامدار هستند، احتمالا همگی دوست دارند سریعتر نوبت وام آنها برسد. همین امر سبب چالشهایی در بین اعضا میشود. اگر قوانین مشخصی برای پرداخت وام داشته باشید کمتر با این مشکلات مواجه میشوید.
روشهای مختلفی برای تعیین برنده در هر نوبت وجود دارد که متداولترین آنها شامل موارد زیر است.
معمولا برای انتخاب وامگیرنده، سادهترین راه پیش گرفته میشود. روشی که کاملا بر مبنای شانس است و کمتر کسی میتواند به آن اعتراض کند. در این روش نیازی به محاسبات و … نیست. هر چند گاهی اوقات در صندوقهای خانگی میزان سهام هر نفر با دیگری متفاوت است؛ اما میتوان بر اساس امتیازدهی به هر سهام، قرعهکشی را انجام داد. به عنوان مثال فردی که دو برابر مبلغ تعیین شده در صندوق سهم دارد، دو بار نامنویسی شود.
بسته به این که تعداد دفعات پرداخت وام در هر سال چقدر باشد و در هر مرحله به چند نفر وام اعطا شود، قرعهکشی انجام میگیرد. وام به افرادی که نام آنها در قرعهکشی مشخص میشود پرداخت میشود و در مراحل بعد این افراد جزو لیست قرعهکشی نخواهند بود.
زمانی که وام به تمام اعضا پرداخت شد، مجددا لیست کامل از سهامداران بر اساس امتیاز آنها نوشته شده و روند قبل تکرار میشود. در نتیجه قرعه کشی یکی از بهترین راه های انتخاب برنده صندوق قرض الحسنه خانوادگی است.
البته همیشه همه چیز به خوبی پیش نمیرود و گاهی اوقات ممکن است اعتراضاتی به نتایج قرعهکشی نیز وجود داشته باشد. از طرفی ممکن است یکی از سهامداران دچار مشکل شود یا نیاز فوری به وام داشته باشد. با توجه به این که صندوقهای قرضالحسنه خانوادگی برای رفع مشکلات گروه به وجود میآید، برای این موارد هم باید چارهای اندیشیده شود.
اگر قانون خاصی برای نیاز فوری در نظر گرفته شده باشد که طبق آن عمل میشود؛ ولی اکثر اوقات در این مواقع جلسهای اضطراری برگزار میشود و رأیگیری برای اعطای وام به فرد مورد نظر انجام میگیرد. در این صورت اگر حداکثر سهامداران موافق اعطای وام به صورت اضطراری به فرد بودند، مبلغ مشخصی از پسانداز صندوق خارج از نوبت به وی پرداخت میشود. ممکن است شرایط بازپرداخت در این موارد با حالت عادی کمی متفاوت باشد که تعیین آن بر اساس نظر سهامداران و طبق توافق آنها صورت میگیرد.
یکی دیگر از مواردی که برای صندوق قرضالحسنه خانگی و پرداخت وام به سهامداران باید در نظر بگیرید، تعیین یک مدیر مورد اعتماد و کاردان است. البته بهتر است از همان ابتدا یک مدیر برای برنامه ریزی و نظارت بر صندوق تعیین شود تا مسئولیت کارها بر عهده وی قرار گیرد.
در برخی از صندوقهای خانگی، مدیر وظیفه تعیین فرد وامگیرنده را بنا به شرایط و تشخیص خود بر عهده دارد. اگر یک فرد معتمد که مورد قبول تمامی اعضا باشد برای این سمت انتخاب شود معمولا کار به درستی پیش میرود. اما مشکلی که اکثر اوقات وجود دارد، اعتراض به انتخابی است که مدیر در هر دوره ممکن است داشته باشد.
از این رو انتخاب مدیر فقط در شرایطی توصیه میشود که فرد مسئول در این سمت مورد قبول کامل تمام اعضا باشد. همچنین هیچ نگرانی از بابت اعتراض به رأی وی وجود نداشته باشد.
میتوان بعد از هر دوره وامدهی کامل به تمام اعضا، مدیر جدید تعیین کرد و این سمت بین سایر سهامداران به صورت دورهای گردش داشته باشد. این کار نیز باعث میشود تا اعتراض کمتری به نتیجه کار شود.
روشهایی که برای تعیین وامگیرنده در هر دوره ذکر شد، هر کدام مزایا و معایب خود را دارند. هر چند روش اول ممکن است اعتراض کمتری را در پی داشته باشد؛ اما تشخیص این که کدام عضو در حال حاضر نیاز بیشتری به وام دارد امکانپذیر نیست. در عوض تعیین مدیری که به شرایط تمام سهامداران واقف است و میتواند تصمیمگیری بهتری برای زمان پرداخت وام به هر فرد داشته باشد، منصفانهتر به نظر میرسد. از این رو بسته به این که شرایط اعضای صندوق قرضالحسنه خانگی چگونه باشد، میتوان از روش مناسب استفاده کرد.
در صورتی که از روش احتمال و قرعهکشی استفاده میشود، بهتر است روش دوم یعنی تعیین مبلغی برای مواقع اضطراری نیز در نظر گرفته شود. تدر این صورت در مواقع لزوم، خلأ تصمیمگیری برای فرد مناسبتر جهت اعطای وام، جبران شود.
جمع بندی
ما در این مقاله، چندین روش جهت انتخاب برنده برای اعطای وام از صندوقهای قرض الحشنه خانوادگی را بیان کردیم. با توجه به پیشرفت تکنولوژی در جهت تسهیل کارها، در این زمینه نیز اپلیکیشن هایی وجود دارد که مدیریت این صندوقها را آسان و بدون دغدغه میکند. یکی از این نرم افزارها، اپلیکیشن صندوق قرض الحسنه خانوادگی ضامن است. ضامن تمامی خدمات از جمله انتخاب برنده صندوق قرض الحسنه خانوادگی را بصورت خودکار برای شما انجام میدهد. برای سهولت در تشکیل و مدیریت صندوقهای قرض الحسنه دوستانه میتوانید از نرمافزار مخصوص این کار استفاده کنید.